招商银行换帅 信用卡业务承压

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原标题:招商银行辅导信用卡业务承压来源:时代周刊

《时代周刊》记者曾凌俊

“零售之王”招商银行(600036。SH;03968.HK)欢迎新主席。

9月10日晚,招商银行宣布董事会选举苗建民为第十一届董事会主席。苗建民,55岁,深入保险领域30多年。他刚刚卸任PICC董事长(601319。SH,01339.HK)并成为招商局集团董事长。

据招行集团官网消息,9月1日,苗建民率队对招行进行调查。他说招商银行要时刻保持危机感;抓住机遇,加快“轻银行”转型战略;不断自我加压,寻找标杆推动转型升级。

“招商银行的定位和战略方向不会有很大变化,主要是行长为首的管理层在把握具体的业务方向。”9月13日,招商银行相关人士告诉《时代周刊》记者。

业务方面,今年上半年,本行零售金融业务收入776亿元,占公司当期营业收入的56.61%,继续保持“零售之王”的领先地位。

从上半年的情况来看,疫情对银行零售业务的影响确实很大。报告显示,上半年招商银行零售金融业务占比下降,税前利润占集团税前利润的53.91%,同比下降5.93个百分点;营业收入占集团营业收入的53.10%,同比下降1.38个百分点。

作为零售业务先锋的信用卡业务直接受到影响。上半年招商银行信用卡贷款不良金额120.65亿元,比上年末增加30.32亿元;信用卡贷款不良率为1.85%,比去年底上升0.50个百分点。与此同时,信用卡交易和非利息收入下降。

“招商银行信用卡不良率虽然有所上升,但在股份制银行还是处于较好水平。疫情对整个行业影响很大,导致不良率上升。”9月11日,一家股份制银行信用卡中心的一位人士告诉《时代周刊》记者,疫情对银行零售业务的影响不容低估,交易量下降,客户还款能力和意愿下降,不良贷款率上升。

银保联动还是预期?

按照惯例,招商集团董事长一般担任招商银行董事长。

公告称,苗建民1965年出生,获经济学博士学位。在成为招商局集团董事长之前,他已经深入保险领域30多年了。

“由于简建民的经验大部分集中在保险行业,不排除未来招商银行与保险行业的合作会进一步深化,银保协调的好处可能会更加明显。”9月11日,某保险公司广东分公司副总经理告诉《泰晤士报》记者。

时代周刊记者了解到,招商局集团的保险板块主要是招商局仁和人寿和中外合资招商局信诺人寿。今年3月完成定增后,赵蓉投资控制持有的招商人和人寿保险比例由20%上升至33.33%,达到银监会规定的上限,成为公司第一大股东。

据公开信息,招商局人和人寿保险成立于2017年。虽然近年来保费规模不断扩大,但仍未摆脱亏损局面。

从外界来看,新董事长拥有丰富的保险经验,能够整合资源,有望改善招商局仁和人寿的现状。

苗建民先后就职于香港中国保险集团、中国保险国际控股、太平财产保险、中国人寿。2013年10月,

“随着新董事长的到来,零售银行的定位预计不会改变。这个策略多年来被证明是有效的,也是拉大与同行差距的核心因素之一。招行市值在国内股份制银行业排名第一,远超部分国有银行,零售业务功不可没。”9月11日,已经离开招商银行的中层员工告诉《时代周刊》记者。

多年来,招商银行始终坚持零售银行的地位,零售业务发展迅速。截至9月11日,招商银行市值9391.87亿元,在股份制银行中排名第一,超过交通银行、邮政储蓄银行等大型国有银行。

科技能力是投资促进和零售业务的基础之一。严建民在对招商银行的调查中也提到,将加快“轻银行”的转型战略;不断自我加压,寻找标杆推动转型升级。

但由于疫情的影响,招商银行也在重新思考零售额的占比问题。“经历了这次疫情,我们在思考一个问题。零售比例是不是越高越好?”在今年3月举行的2019年年度成果大会上,田惠宇曾对此进行反思。

答案显然不是。

在今年的中期业绩发布会上,田惠宇表示,疫情的影响是行业内普遍存在的问题。此外,招商银行也有自己的“人格问题”,零售业务占比高,受疫情影响更大,尤其是信用卡业务。

疫情影响信用卡压力

数据显示,上半年招商银行信用卡贷款不良率为1.85%,较去年底上升0.50个百分点。

目前已有7家股份制银行披露上半年信用卡不良率数据。其中,浦发银行不良贷款率最高,达到3.31%;民生银行次之,为3.23%;招商银行不良贷款率为1.85%,在股份制银行中处于较低水平。

“不良率的概率越来越大,今年上半年逾期情况非常严重。我认为我们将在今年下半年继续消化疫情的影响。疫情对所有银行的影响都是一样的。不良率高的银行,说明这些银行之前有宽松的发卡策略,高风险肯定是策略有问题。”9月11日,信用卡市场高级研究员郑东告诉《时代周刊》记者。

“招商银行信用卡发展很平衡,平衡做得很好。信用卡需要在规模和风险之间找到平衡,招商银行已经用克制平衡了风险。招商银行的信用卡业务有稳定的一面,也有激进的一面。不良率尽可能低。招商银行不良率水平比较好。”信用卡中心说。

招商银行在其报告中称,信用卡业务受疫情影响较大,规模较去年底有所下降。目前处于恢复性增长阶段,疫情和连带债务风险叠加下不良率上升。第一季度信用卡逾期业务大幅增加,第二季度部分不可收回贷款降级,因此第二季度信用卡不良率产生增加。

从整体数据来看,信用卡正在慢慢恢复。央行8月20日披露的数据显示,截至第二季度末,逾期半年的信用卡占比1.14%,较第一季度末的1.27%下降0.13个百分点。

招商银行副行长王良在半年度业绩报告发布会上表示,信用卡贷款在第二季度仍低于水位,但应该可以在第三季度浮出水面,其上升将有助于提升招商银行的资产收入。